< Previous48 TEMMUZ 2020 ülkelerin GSYH’sinin yüzde 15’i ile yüzde 18’i arasında değiştiğini kaydetti. Yine aynı ülke kalkınma bankalarının dağıttıkları kredilerin ülke GSYH’lerinin yüzde 10’u ile yüzde 13’ü oranında olduğuna işaret eden Bahçıvan, bu büyüklüklere ulaştığı takdirde Türkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası’nın Türkiye’nin aktif büyüklüğü olarak en büyük bankası haline geleceğini ve Türkiye sanayisinin bir üst lige yükselmesine önemli katkılar sağlayacağını anlattı. Sermayesi güçlü, proje finansmanı modeli ile büyük yatırımları fonlayan ve gerektiğinde ortak olabilen, ucuz ve uzun vadeli finansman sunan bir kalkınma bankacılığı modelinin Türkiye için hayati öneme sahip olduğunu belirten Bahçıvan, AR-GE, inovasyon ve teknolojik ürün üretimi alanlarında sağlayacağı finansal desteklerle, Türkiye’de yer alan sanayi şirketlerinin yeni ve yüksek katma değerli ürünler geliştirmesini sağlayacağını ve uluslararası firmalarla rekabet gücünü artıracağını vurguladı. “PROJENİN NİTELİĞİ, YATIRIMIN KENDİSİ BİR TEMİNAT OLARAK DEĞERLENDİRİLEMİYOR” Yatırım kredileriyle ilgili teminat sistemine de değinen Bahçıvan, “Ülkemizde projenin niteliği, yatırımın kendisi ne yazık ki bir teminat olarak değerlendirilemiyor. Genellikle nakdi teminat istendiği için şirketlerimiz teminat bulmakta büyük güçlük çekmekte, yüksek maliyetlere katlanmak zorunda kalıyor. Ülkemizde artık nitelikli yatırımların tapuya, gayrimenkule bağlı bu tür eski tip teminat alışkanlıklarından kurtarılması gerektiğini düşünüyoruz. Bunun yerine proje bazlı bir bakış açısıyla, yatırımın sonunda ortaya çıkacak değer teminat olarak kabul edilmeli. Özetle ifade edecek olursam; hep birlikte Türkiye’nin geleceğine güvenmeliyiz. Bu bağlamda Türkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası, ülkemiz ekonomisinin geleceğine dair çok güzel hayalleri olan sanayicilerimizin yüksek teknolojiye dayalı, katma değeri yüksek ürünleri içeren yatırım projelerine ortak olarak örnek teşkil ediyor. Bunu hep birlikte başaracağımızdan hiç kuşku duymadığımı özellikle ifade etmek istiyorum” şeklinde konuştu. KISA ÇALIŞMA ÖDENEĞİ, İSTİHDAMIN KORUNMASINDA ETKİLİ OLDU Kısa çalışma ödeneğinin istihdamın korunmasına önemli katkıda bulunduğunu dile getiren Bahçıvan, haziran ayı ile başlayan normalleşme sürecinde birçok sektörden işlerin açılmasına yönelik olumlu sinyaller almaktan memnuniyet duyduklarını kaydetti. Bahçıvan, ancak pandeminin etkisinin devam edeceği, birçok sektör için gerçek anlamda toparlanmanın uzun süre gerçekleşmeyeceği dikkate alındığında istihdamın korunması için kısa çalışma ödeneğinin en az üç ay ve hatta yıl sonuna kadar uzatılması ve istihdamın korunmasına katkıda bulunacak diğer desteklerin süratle hayata geçirilmesini zorunlu gördüklerini ifade etti. İSO’nun Covid-19 ile ilgili yaptığı çalışmalara da değinen Bahçıvan, “Odamız organizasyonunda 5 Haziran Cuma günü Eximbank Genel Müdürü Sayın Ali Güney ve genel müdür yardımcılarının katılımıyla Yeni Normal Sürecinde İhracatımıza Eximbank Desteklerini ele aldığımız etkinliği gerçekleştirdik. Benzer şekilde 15 Haziran KAPAK MeclisH aziran ayı Meclis toplantısı İSO Meclis Başkanı Zeynep Bodur Okyay tarafından açıldı. Okyay, toplantıyı açarken özetle şunları söyledi: “Sanayiyi canlı bir organizma olarak düşünürsek, sanayinin damarlarındaki kanın da finansman olduğunu söylemek yanlış olmaz. Finansmana erişim imkanlarımızın kısıldığı, maliyetlerimizin arttığı dönemlerde bizim de kimyamız bozuluyor. Odamızın medarı iftihar işlerinden olan 500 Büyük Sanayi Kuruluşu araştırmasında bu manzarayı net olarak görüyoruz. Biz, Covid-19’dan sonra geçtiğimiz yeni normalde, üretim ekonomisinin merkeze oturduğu bir yapı bekliyor ve talep ediyoruz. Bu geçiş döneminde üretim, finansman ve istihdam kabiliyetimizi güçlü tutmaya dönük tedbirler; ardından da bize küresel pazarlarda rekabet avantajı yaratacak adımlar bekliyoruz. Finansman şüphesiz ki beklediğimiz bu adımların en hayati olanı. Dünyada salgının getirdiği olumsuzluklarla mücadele için 9 trilyon dolara yakın finansman paketinin açıklanması, bunun önemini bir kez daha gözler önüne seriyor. Doğru politikalarla risk primimizin hızlıca makul seviyelere düşürülmesine dönük güven verici adımların atılacağına inanıyoruz. Bununla birlikte, yalnızca banka destekleriyle değil sermaye piyasamızın derinleşmesi, enstrümanların çeşitlenmesi, yatırım yapma ortamının iyileşmesi, yabancı sermayenin ilgisinin devam etmesi ve artması da çok büyük önem taşıyor. Bugün küresel finans merkezi endeksinde 53’üncü sırada bulunan İstanbul’u ancak bu adımları atıp, uluslararası yatırımcıların beklediği şartları yerine getirerek ilk sıralara taşıyabiliriz.” “SANAYİNİN DAMARLARINDAKİ KAN FİNANSMANDIR” İSO Meclis Başkanı Zeynep Bodur Okyay: İSO SANAYİ 49 Pazartesi günü bu kez KOSGEB Başkanı Sayın Prof. Dr. Cevahir Uzkurt’u başkan yardımcıları ve daire başkanları ile birlikte geniş bir kadro ile Odamız etkinliğinde ağırladık. Sanayimize yönelik KOSGEB desteklerini ele aldığımız toplantı hem Odamız hem de KOSGEB açısından çok faydalı geçti. Sektörel derneklerimizden gelen davetlere bu dönemde de mümkün olduğunca katılarak hem sektörlerimizin güncel sorunlarını öğrenmenin hem de Oda olarak yaptığımız çalışmaları kendileri ile paylaşmanın gayreti içinde olduk. Geçtiğimiz ay başlattığımız ve önümüzdeki Yeni Normal sürecinde sektörlerimizi bekleyen fırsat ve riskleri ele aldığımız Covid-19 Sonrası Sektörel Riskler, Fırsatlar ve Yol Haritaları projemize yönelik çalışmalar bu dönemde de son hızıyla devam etti. Geçtiğimiz üç haftalık süreçte Meclis ve Meslek Komitesi Üyelerimizin katılımıyla 17 sektör toplantısı gerçekleştirerek sizlerin değerli görüş ve önerilerini raporumuza dahil etmenin gayreti içinde olduk. Temmuz ayı başında tamamlamayı hedefliyoruz.” “İSO-COVID-19 ÖZELİNDE SALGIN HASTALIKLARLA MÜCADELE EL KİTABI KAMUOYUYLA PAŞLAŞILDI” İSO-Covid-19 Özelinde Salgın Hastalıklara Mücadele Standardı çalışmasından bahseden Bahçıvan, projenin en önemli ve kapsamlı aşamasını oluşturan el kitabını tamamladıklarını ve 17 Haziran tarihinde bir basın bülteni ile kamuoyuna duyurup sanayimizin kullanımına sunduklarını aktardı. Yeni normale geçerken sanayi tesislerinde gerekli sağlık ve hijyen önlemlerinin alınmasını ve bunun bir standart şeklinde uygulanmasını kapsayan projede, el kitabını takiben prosedürler, talimatlar ve soru formlarının da süratle tamamlanarak önümüzdeki günlerde kullanıma sunulacağını anlattı. Sanayi tesislerinde pilot uygulamalara başladıkları projeye özel bir web sayfası da oluşturduklarına değinen Bahçıvan, firmaların, bu web sayfasında Covid-19 özelinde risk gruplarını belirleyebileceklerini, standart ile ilgili tüm dokümanları ve gelişmeleri takip edebileceklerini ve eğitim filmleri ile çalışanlarını eğitebileceklerini söyledi. 50 TEMMUZ 2020 Türkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası Genel Müdürü Halil Öztop, devletçe ve milletçe sorumlu davranarak Covid-19 salgınına karşı krizi aşmak için var güçleriyle çalıştıklarını belirtti. Alınan ekonomik tedbirlerle üretim potansiyelinin desteklenerek, Türkiye’nin tekrar büyüme patikasına döneceğini anlatan Öztop, bu konuda inançlarının tam olduğunu ifade etti. Kalkınma Bankası’nın yeniden yapılanmasında İSO Başkanı Erdal Bahçıvan’dan da büyük destek gördüklerini belirten Bahçıvan, banka olarak faaliyet alanlarını geliştirdiklerini anlattı. YATIRIMA DESTEK TL KREDİSİ İLE YATIRIMCIYI FAİZ VE DÖVİZ KURUNDAKİ DALGALANMALARA KARŞI KORUYACAĞIZ Türkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası Genel Müdürü İbrahim Halil Öztop: KAPAK MeclisİSO SANAYİ 51 T ürkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası Genel Müdürü İbrahim Halil Öztop, İSO Meclis Üyeleri’ne seslenerek, Covid-19 salgını sürecinde devletçe ve milletçe sorumlu davranarak krizi aşmaya çalıştıklarını söyledi. Özellikle üretim sektöründeki şirketlerin salgın ile ilgili tedbirlere uymasının hayati önem taşıdığını anlatan Öztop, mart ayında nakit akış aksaklıkları görülmeye başladığını belirtti. Ekonomik İstikrar Kalkanı paketine ek olarak, Merkez Bankası’nın tedbirler uyguladığını belirten Öztop, parasal ve mali tedbirlerin üretim potansiyelini destekleyerek ekonomideki olumsuz etkileri bertaraf ederek Türkiye’nin tekrar büyüme patikasına döneceğine inandığını vurguladı. Kalkınma Bankası’nın yeniden yapılanmasında İSO Başkanı Erdal Bahçıvan’dan da büyük destek gördüklerini belirten Bahçıvan, banka olarak faaliyet alanlarını geliştirdiklerini anlattı. Genel merkezin Ankara’dan İstanbul’a taşındığını hatırlatan Öztop, 1975 yılında kurulduklarını ve kendilerini 45 yıllık yepyeni banka olarak tanımladıklarını kaydetti. Yakın zamanda Türkiye Kalkınma Fonu’nu kurduklarını ifade eden Öztop, reel sektör yatırımlarına uygun koşullarda finansman imkanı sağladıklarını ve yaptıkları çalışmalar ile bölgesel kalkınma farkının azaltılmasına katkıda bulunduklarını dile getirdi. “2020 YILINDA İLAVE KAYNAKLAR 1.5 MİLYAR DOLARA ULAŞACAK” Yatırım kredileri alanında uzmanlaşmış olmalarına rağmen işletme sermayesi eksikliklerini gidermek için de çalışmalarını sürdürdüklerine değinen Öztop, uluslararası kalkınma kuruluşlarından salgınla mücadele için Türkiye’ye ayrılmış fonları temin edip yılın ikinci yarısında işletme sermayesi olarak firmalara temin etmek için çalıştıklarını söyledi. Son 15 yılda Hazine ve Maliye Bakanlığı garantisi ile uluslararası finansman kuruluşlarından sağlanan uzun vadeli kaynak 52 TEMMUZ 2020 tutarının toplam 3.6 milyar dolara ulaştığı bilgisini veren Öztop, 2020 yılında ilave kaynakların 1.5 milyar dolara ulaşacağını öngördüklerini kaydetti. Sağladıkları uluslararası kaynaklar aracılığıyla güneş, rüzgar, hidrolik, jeotermal projelerin yanı sıra çöp gazı ve enerji verimliliği projelerine de finansman desteği sunduklarını anlatan Öztop, kredi portföylerinin yüzde 54’ünü yenilenebilir enerji ve enerji verimliliği projelerinin oluşturduğunu dile getirdi. “YÜZDE 7,75 SABİT FAİZLE YATIRIM TAAHHÜTLÜ AVANS KREDİSİNİ KULLANIMA SUNDUK” Halil Öztop, verimliliği ve katma değeri yüksek üretim yapan sektörleri ve yatırımcıları desteklemek üzerine 8 Haziran’da 18 milyar TL’lik 10 yıla kadar vadeli yüzde 7,75 sabit faizle Yatırım Taahhütlü Avans Kredisini kullanıma sunduklarını belirterek şu bilgileri paylaştı: “Böylelikle salgının Türkiye ekonomisi üzerindeki etkilerinin sınırlandırılmasına katkıda bulunacak, yatırımcıyı faiz ve döviz kurundaki dalgalanmalara karşı koruyacağız. İşletmelerde salgının etkisi ile görülen ‘işletme sermayesi’ eksikliklerinin giderilmesi için de çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Kullandıracağımız kredilerin teminatları arasına KGF kefaletini de ekledik. Dünya Bankası’ndan Kayıtlı İstihdamın Artırılması Projesi kapsamında 316 milyon avroluk finansman temin ettik. Bu proje ile, belirlediğimiz 24 ilimizde işlerini büyütmek ve geliştirmek isteyen özel sektör işletmelerine teknik yardıma erişim imkanı sağlayarak kayıtlı istihdamın arttırılmasına destek olmayı hedefliyoruz. Bu yıl kalkınma finansmanı kuruluşlarından temin edeceğimiz ilave kaynakların yaklaşık 1,5 milyar dolara ulaşacağını öngörüyoruz. Sürdürülebilir kalkınmanın finansmanı için ekonomiye uzun vadeli yeni kaynaklar kazandırırken, yatırım bankacılığında da aktif rol oynadık. Ülkemizdeki birçok şirket ve girişime yatırım yapmak üzere Türkiye Kalkınma Fonu çatısı altında yer alan Teknoloji ve İnovasyon Fonu ile Bölgesel Kalkınma Fonu’nun KAPAK MeclisİSO SANAYİ 53 kurulması için T.C. Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı ile bir protokol imzaladık. Teknoparkları canlandıracak 350 Milyon TL’lik Teknoloji ve İnovasyon Fonu aracılığıyla özellikle start up’lara ortak olmayı hedefliyoruz. 400 Milyon TL’lik Bölgesel Kalkınma Fonu ile de nispeten ölçeği daha büyük şirketlere ortak olmak suretiyle yatırımları desteklemeye devam edeceğiz. Önümüzdeki dönemde Eurobond ihracı ve yurtiçinde tahvil ihracı ile kaynaklarımızı çeşitlendirip sanayiye ve iş çevresine sunmayı planlıyoruz.” “TÜRKİYE’NİN GELİŞİMİNE KATKI SAĞLAMAK ÜZERE ÇALIŞMALARA DEVAM EDECEĞİZ” Öztop, 2023 hedeflerimiz için bir yol haritası olan 11. Kalkınma Planımız ve Yeni Ekonomi Programı çerçevesinde, Türkiye’ye kazandırılan yeni kaynaklarla, Türkiye’nin gelişimine katkı sağlamak üzere çalışmalara devam edeceklerini belirtti. İmzacısı oldukları UN Global Compact’ta yer alan 10 ilke çerçevesinde belirlenen sürdürülebilir kalkınma amaçlarının bankanın tüm faaliyetlerinin özünü oluşturduğunu anlatan Öztop, “Bildiğiniz gibi, Birleşmiş Milletler’in Sürdürülebilir Kalkınma Amaçlarına yönelik 17 ilkesi var ve bunlar toplumsal, çevresel ve ekonomik sürdürülebilirlik uygulamalarını içeriyor. Önümüzdeki dönemlerde bu ilkelerin tamamını faaliyetlerimize yansıtılabilmek için çalışmalarımız sürüyor. Sürdürülebilir kalkınmaya destek olma temel hedefiyle; dinamik, yenilikçi, çevreye ve topluma duyarlı bankacılık anlayışıyla hareket ediyoruz. Tüm paydaşlarımızı da bu bilince ortak ederek yaşadığımız ülkeye ve dünyaya değer katma odaklı çalışmaya devam ediyoruz” diye konuştu. Kredilendirdikleri projelerin her aşamasında amaca uygunluğunu takip ettiklerini, danışmanlık tecrübeleriyle sanayicinin tüm iş süreçlerinde yanında yer aldıklarını anlatan Öztop, onlarla birlikte çalıştıklarını söyledi. Öztop, “45 yıllık bankacılık deneyimimizi Türk sanayisinde verimli, karlı ve sürdürülebilir işletmelerin gelişebilmesi için kullanıyoruz” dedi. 54 TEMMUZ 2020 “Y atırım taahhütlü avans kredisi konusunu son derece pozitif olarak görüyoruz. Yatırım yapmak isteyen işletmelerimiz açısından bu kredi oldukça cazip bir fırsat sunuyor. Böyle bir çalışma yaptığınız için bütün sektörüm adına öncelikle teşekkür etmek istiyorum. Öte yandan bu kredinin minimum tutarı olan 20 milyon TL, büyük çoğunluğu KOBİ’lerden oluşan sektörümüz açısından baktığımızda yüksek kalıyor. Bu konuyla ilgili bize geri dönüşler oluyor. Minimum destek tutarının sektörel bazda daha aşağı çekilmesi gibi bir çalışılma var mıdır veya olacak mıdır diye merak ediyorum.” “Yatırım taahhütlü avans kredisi cazip fırsatlar sunuyor” İSO Meclis Üyesi Ömer Karadeniz: “T ürkiye Cumhuriyet Merkez Bankasınca yayımlanan uygulama talimatının 7’nci Maddesinin 1’inci Bendinde “Kredi değerliliği ölçütlerinin kontrol ve takibi aracı banka tarafından yapılır. Merkez Bankası İstanbul Şubesinde firmaların kredi değerliliğinin araştırılması veya izlemesi yapılmaz” hükmü yer alıyor. Yani bu kapsamda Kalkınma ve Yatırım Bankasınca yapılacak bu değerlendirmede 7’nci maddenin devamında yer alan ölçütlere mi bakılacak? Yoksa ilave ölçütler mi olacak? Ayrıca bunun devamı olarak da aracı banka tarafından herhangi bir teminat, senet haricinde istenecek mi? Yatırımcıdan teminat mektubu istenebilecek mi? Bu soruların yanıtlarını öğrenmeyi arzu ediyorum. Ayrıca krediye ilişkin vadeyi, anapara ödemesiz dönemi, geri ödeme planını, yani bu projenin nakit akışını kimin belirleyeceği konusu önemli. Bu sorunun yanıtını da merak ediyorum.” İSO Meclis Üyesi Koray Yavuz: “Yatırımcıdan teminat mektubu istenecek mi?” “Türkiye ikinci tedarikçi ülke olarak görülüyor” İSO Meclis Başkan Yardımcısı Serdar Urfalılar: “T ürkiye’nin çok güçlü bir sektörü olan yapı malzemeleri, 2017- 2019 senelerinde 22 küsur milyar dolar ihracat gerçekleştirdi. Türkiye yapı malzemelerinin fiyat-kalite performansı oldukça iyi. Yaşadığımız pandemi sürecinde tedarik zincirlerinin kısaldığı bu dönemde, hem Avrupa Birliği ülkeleri hem etrafımızdaki ülkeler, sadece Çin’le yürüyemeyeceklerini anladıkları için ciddi arayış içine girdiler. Kimileri Türkiye’yi ikinci tedarikçileri olarak seçerken, kimileri de seçmek için şu anda araştırmalarını yapıyor. Kendi sektörümde biz de çok yakından duyuyoruz. Amerika’dan, Kanada’dan, çeşitli Avrupa Birliği ülkelerinden, Avustralya’dan kendilerine tedarikçi bulmak adına dolaşan firmalar var. Dolayısıyla sektörümüzün tek sıkıntısı ölçektir. Dolayısıyla Çin’le önümüzdeki dönemde rekabetimizde hepimizin ölçek olarak daha da büyümesi gerekiyor. Fabrikalarımızı büyütmek ve yeni fabrikalar kurmak adına yeni imkanlara sahip olmak istiyoruz. KAPAK MeclisSİZ DE BİR KIZ ÖĞRENCİNİN GELECEĞİNE DESTEK OLABİLİRSİNİZ “Hayal Bizim Gelecek Sizin” www.demirkentegitimvakfi.com56 TEMMUZ 2020 “Ö ncelikle kredi kullanımının nasıl olacağını merak ediyorum. Kredi, bir avans şeklinde mi verilecek? Diyelim ki uzun vadeli siparişlerimiz var. Bir yıl sonra teslim edilecek makine siparişlerimiz, 1,5 yıl sonra. O aşamada mı kredi kullandırılacak? Sonra o süreç içinde para bitti denebilir mi? Paranın hepsi hesabımıza yatırılacak mı? O da çok işimize gelmez çünkü siparişler teslim edildikten sonra faiz işlesin isteyebiliriz. O bir sonrası aşaması mı? Çünkü bir sene sonra teslim edilecek makinelerin parasını da ödemek işimize gelmez. Örneklemek gerekirse yatırım teşvik belgemizin 200 milyon olduğunu kabul edelim. Biz onun 50 milyonunu talep edebilir miyiz? Böyle bir şey olduğunda, bir projenin tamamını, teşvik belgesindeki tamamını mı vermek istiyoruz diye bir konu olabilir mi diye merak ediyorum.” “Krediler bir avans şeklinde mi verilecek?” İSO Meclis Üyesi Ender Yılmaz: “Y enilenebilir enerji konusunda yatırım yapmış ve bu konuda yatırım yapan birçok firma son birkaç yılda sıkıntıya girdi. Kredi almış bir firma olarak çok sıkıntı çektiğimizi söylemek istiyorum. Faizler çok yükseliyor. Yaşadığımız bu kritik günlere rağmen hiçbir gün ödemelerimizi aksatmadan yaptık. Ancak Kalkınma ve Yatırım Bankası’ndan istediklerimizi alamadık. Bu gibi firmalara refinansman imkanı sağlanıyor mu, diye merak ediyorum. Sağlanması lazım diye düşünüyorum. Çünkü neticede bu yatırımların ekonomiye kazandırılmasına devam ediyoruz. Bu yatırımların yok olup gitmesine izin vermemek gerekiyor diye düşünüyorum.” İSO Meclis Başkan Yardımcısı Adem Genç: “Önceden kredi çekmiş firmalara refinansman imkanı getirilecek mi? “Nihai ürün desteklenmeli” “P olisaj makinelerinde, diğer yan makinelerde ne yazık ki yurt dışından çok uygun fiyatlara ve de rekabet edici şekilde çok seri üreten makineler üretiliyor. Burada nihai ürünün desteklenmesi konusu çok önemli. Biz hem enflasyonu düşürücü hem de rekabet edebilmemiz için proje bazında yalnız yerli makinelere destek değil, nihai ürünün daha ucuza mal olması, daha çok rekabetçi olması, daha çok istihdam sağlayacak olması açısından çalışmalarımızı yürütüyoruz. Hatta biz bu malı çok üretemediğimiz için Uzak Doğu’dan da çok miktarda ürün ithalatı yapılıyor. Yani bu durumun ticari açığa da faydası var. Ne yazık ki bunu da kötü niyetle kullananlar oluyor. Bir pres veyahut da bir polisaj makinesi üç katı fiyatına yerli makine fiyatı olabiliyor. Sonuçta bu makineler hem teknolojik değil hem daha pahalı. Üstelik teslim zamanı da uzun. Onun için bu konu çok önemli diye düşünüyorum.” İSO Meclis Başkan Yardımcısı Fikret Kaya: KAPAK Meclis“Hayal Bizim Gelecek Sizin” Bir SÖZLÜK Bir ÖĞRENCİ Bir GELECEK www.demirkentegitimvakfi.com BİR SÖZLÜK ALARAK YA DA VAKFIMIZA BAĞIŞTA BULUNARAK ÜNİVERSİTELERİN TARİH BÖLÜMLERİNDE OKUYAN KIZ ÖĞRENCİLERE BURS İMKANI SAĞLAYABİLİRSİNİZ.Next >